对于现在的年轻人来说，大多数都20多岁才参加工作，到60岁养老保险缴费很少有能够超过40年的情况。不过对于老职工来说，很多人都是初中、高中毕业就参加就业了，为国家贡献了40多年青春。养老金不会低了吧？

让我们看一下这个例子：累计缴费年限41.5年，其中实际缴费27年11个月，视同缴费13年7个月。他的退休养老金仅仅是3640.9元，不足4000元。可能很多人会觉得待遇比较低吧，毕竟网上动辄是八九千乃至上万元的养老金。实际上这位退休老人的养老金是这样计算的，而且吉林省确实有对长缴费年限额外照顾的政策。

(资料图片仅供参考)

首先基础养老金部分，等于养老金计发基数×（1＋本人平均缴费工资指数）÷2×1%×缴费年限。

缴费年限确实是在基础养老金计算中起到非常重要的作用。不过决定基础养老金高低，还要看平均缴费指数和养老金计发基数。

这位参保人员的平均缴费指数是0.5675，并不算高。说实话，有这样的平均缴费指数，可能也是由于之前的优惠缴费制度原因造成的，现在最低缴费指数一般都不能低于0.6。

另外，当地的养老金计发基数是6384.83元，这是吉林省大多数县区的计发基数。如果是在长春市的话，应当是7604.25元，计算出来的基础养老金差不多能高出20%左右。

第二部分是基础养老金增发部分，这主要是针对累计缴费年限较长（20年以上）的职工，给予一定的政策倾斜照顾。目前其他省份好像都没有这样的政策。由于41.5年工龄，可以额外增加基础养老金234.31。

第三，是个人账户养老金部分。这是非常好计算的，就等于个人账户余额除以计发月数。

个人账户余额是82095.06元，计发月数为139个月，每月个人账户养老金590.61元。

近年来，随着缴费基数的不断提高，人们个人账户的余额积累也越来越多。像下面这位江苏省的退休老人，个人账户积累甚至能达到52万元。这种情况下，个人账户养老金能达到3700多元的。

第四，过渡性养老金，主要是针对视同缴费年限没有建立起个人账户的一种待遇补偿。

视同缴费年限是13.58年（取四舍五入值13.6年）。

过渡性系数是1.4%，原本过渡性系数只有1.2%，1.4%是针对特殊老人的。

过渡性养老金的计发基数使用的是全省的计发基数月平均值，跟基础养老金还有所区别，不过好在更高一些。

最终计算基础养老金为713.52元。

以上四部分相加，得到的基本养老金是3640.9元。

综合以上因素来看，其养老金水平不高，主要原因还是当地的养老金计发基数较低，以及本人的平均缴费指数不高导致的。

对于现在的参保年轻人来说，缴费产生的养老金待遇主要是基础养老金和个人账户养老金，没有过渡性养老金了。养老金需要领取高一些，主要还是得依靠高基数缴费了。